Oui. Afin de maintenir un niveau de service élevé et de consacrer le temps nécessaire à chaque relation, nous travaillons généralement avec des patrimoines d’au moins 500 000 $ par foyer.
Dans certaines situations particulières — par exemple pour les proches d’un client existant ou pour un investisseur dont le patrimoine atteindra rapidement ce seuil — nous pouvons faire preuve de flexibilité.

Oui et non. Non, les services courants de planification financière ne sont pas inclus dans nos frais de gestion de portefeuille. Cependant, dans la grande majorité des cas, ils sont offerts gratuitement dans le cadre de la relation globale avec nos clients. Lorsque des expertises spécialisées sont requises, par exemple auprès d’un notaire, d’un fiscaliste ou d’un avocat, ces professionnels facturent directement leurs honoraires. Voir Nos coûts.

Non. Nos services de planification financière sont généralement offerts gracieusement dans le cadre de notre relation avec les clients qui nous confient la gestion de leur portefeuille.

Nos conseillers limitent volontairement le nombre de ménages avec lesquels ils travaillent afin de maintenir un niveau d’accompagnement élevé. Bien que nous tenions compte de vos préférences, le conseiller demandé n’est pas toujours disponible. Dans ce cas, nous vous mettrons en relation avec le membre de notre équipe le mieux adapté à votre situation. Tous nos conseillers partagent la même philosophie d’investissement et les mêmes approches de planification financière.

Nos portefeuilles sont constitués majoritairement de FNB indiciels à faibles coûts, qui offrent une diversification efficace et des frais réduits. Nous pouvons toutefois investir une portion des portefeuilles dans certaines positions ciblées visant des segments de marché moins bien représentés par les indices.

Cette approche fait partie de notre méthode développée au fil des ans que nous avons nommée La Gestion Indicielle Plus.

Une fois que vous décidez de travailler avec nous, nous ouvrons vos nouveaux comptes auprès de notre courtier, Valeurs mobilières PEAK. Nous préparons ensuite les formulaires de transfert que vous validez et signez. Notre équipe se charge ensuite de coordonner le transfert avec votre institution actuelle.

• La plupart des placements peuvent être transférés en biens, ce qui signifie qu’ils n’ont pas besoin d’être vendus et qu’il n’y a généralement aucune conséquence fiscale.
• Les transferts prennent habituellement environ deux semaines, selon l’institution d’origine.

Oui. Sur présentation du relevé indiquant les frais facturés par votre institution actuelle, nous remboursons généralement ces frais sous forme de crédits dans vos nouveaux comptes.

Lorsqu’un gain en capital important est présent, il peut être préférable d’adopter une stratégie progressive afin de réduire l’impact fiscal. Nous élaborons alors un plan visant à améliorer la diversification tout en optimisant la fiscalité.

Oui. Nous travaillons de concert avec votre comptable, votre fiscaliste ou votre notaire en leur fournissant les informations et rapports requis pour vos dossiers. L’étude annuelle de vos avis de cotisation est une étape clé de notre suivi ; elle nous permet de valider la conformité de vos déclarations et d’apporter, au besoin, les ajustements nécessaires en collaboration avec votre réseau d’experts.

La protection de vos données est une priorité. Lors du processus d’intégration, nous vous fournissons un lien sécurisé pour transmettre vos documents. Une fois client, vous pourrez également utiliser notre portail client sécurisé pour partager toute information confidentielle.

Les services de gestion de portefeuille d’AltaFina sont supervisés par Valeurs mobilières PEAK, un courtier indépendant de plein exercice faisant partie du Groupe financier PEAK.

Les actifs sont conservés auprès de dépositaires indépendants et bénéficient des protections réglementaires habituelles de l’industrie canadienne.

• Plus précisément, Ces dépositaires sont :
  • Espèces – Banque Toronto Dominion pour les comptes non-enregistrés et Société Canada Trust pour les comptes enregistrés.
  • Titres – Fidelity Clearing Canada ULC (FCC).
  • Fonds d’investissement – veuillez vous référer au prospectus du fonds applicable, sous la section « Organisation du fonds ».
• Tous les dépositaires sont canadiens, plus particulièrement situés à Toronto, en Ontario. À l’exception des fonds d’investissements, lesquels sont gérés par les maisons de fonds, PEAK s’assure que le dépositaire qualifié a instauré et maintient un système de contrôles et de supervision qu’une personne raisonnable jugerait adéquat pour gérer les risques liés à la garde des actifs pour le client.
• Valeurs mobilières PEAK et Fidelity Clearing Canada ULC (FCC) sont tous deux membres du Fonds canadien de protection des investisseurs (FCPI), qui offre une protection aux clients en cas d’insolvabilité de la société, sous réserve de certaines limites.
• Banque Toronto Dominion et Société Canada Trust sont tous deux membres de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC), qui protège vos dépôts en cas de faillite bancaire, sous réserve de certaines limites.
• Dans le cas improbable où Valeurs mobilières PEAK deviendrait insolvable, vos actifs resteraient sous la garde de Fidelity Clearing Canada ULC (FCC), Banque Toronto Dominion et Société Canada Trust, et les créanciers de la société n’auraient aucun droit sur vos actifs.

Vous pouvez transférer vos comptes vers une autre institution à tout moment.
Dans la plupart des cas, les placements peuvent être transférés en biens, ce qui évite de déclencher des gains imposables. Certaines institutions facturent des frais de transfert, mais il est généralement pratique courante que l’institution d’accueil rembourse ces frais.

Il existe probablement trop de titres professionnels dans notre industrie, car la plupart des gens ne connaissent pas bien leurs différences. Le tableau ci-dessous présente les plus connus et les services qu’ils peuvent offrir.

• Au Canada, environ 60 000 personnes sont autorisées à vous prodiguer des conseils financiers et la très grande majorité sont des représentants en épargne collective.
• Si vous avez accumulé un portefeuille de plus de 1 million de dollars, vous serez probablement redirigé vers un conseiller en placement ou un gestionnaire de portefeuille qui peuvent vous offrir plus de services.
• Bien que les gestionnaires de portefeuille soient ceux qui peuvent vous offrir le plus de service, ils représentent moins de 5% des personnes autorisées à vous offrir des conseils financiers.

S’ils peuvent offrir plus de service, pourquoi n’y a-t-il pas plus de gestionnaires de portefeuille au Canada?

Le titre est parmi les plus difficiles à obtenir dans notre industrie, car il répond à des critères de formation et d’expérience professionnelle des plus rigoureux. En faisant affaire avec un gestionnaire de portefeuille, vous aurez la certitude d’avoir un professionnel qualifié et expérimenté.

La gestion discrétionnaire, souvent appelée gestion privée, peut uniquement être offerte par un gestionnaire de portefeuille et vous permet de lui déléguer une partie de la gestion de vos finances. Comment? À l’aide de paramètres bien établis avec vous, par écrit, et basés sur vos objectifs et le niveau de risque avec lequel vous êtes à l’aise, vous confiez à votre gestionnaire de portefeuille les décisions quotidiennes en lien avec vos placements.

• C’est plus simple pour vous, car vous n’avez plus à fournir votre autorisation verbale avant chaque transaction.
• C’est plus efficace pour votre portefeuille, car votre gestionnaire peut agir très rapidement et en même temps pour tous les clients.

Autres nombreux avantages

1. 1. Gains de temps : Nul besoin pour vous d’approuver chaque transaction. Ainsi vous n’avez pas à sortir d’une réunion ou retourner un appel lors de vos vacances.
   2. Réaction plus rapide : Le gestionnaire de portefeuille peut agir rapidement lorsque des opportunités se présentent, et ce, même quand vous êtes indisponible. Les transactions sont donc effectuées au bon moment et non pas lorsqu’on réussit finalement à vous contacter.
   3. Service équitable pour tous les clients : Le gestionnaire peut agir en même temps pour tous les clients plutôt que d’appeler chaque client et devoir choisir qui appeler en premier.
   4. Transparence des frais: Les honoraires d’un gestionnaire de portefeuille sont transparents, basés sur un pourcentage de vos investissements plutôt que sur des commissions provenant de volumes de transactions élevés, et peuvent être déductibles d’impôt dans le cas de comptes non enregistrés.
   5. Échanges plus constructifs : Moins de temps à parler des transactions veut dire plus de temps pour discuter d’enjeux importants comme les objectifs particuliers de chaque client, la planification fiscale et les besoins à court terme.
   6. Gestion stratégique et disciplinée : Il est souvent difficile pour les investisseurs de vendre une position à perte ou d’investir lorsque les nouvelles à la télévision sont très négatives. Cependant, votre gestionnaire est habitué à ce genre de décisions. Il en résulte une gestion plus performante, disciplinée et guidée par une stratégie éprouvée plutôt que par des intuitions ou des émotions passagères.