Coûts et protections

Une structure de rémunération claire et alignée avec vos intérêts

Une relation à long terme en gestion de patrimoine repose sur la confiance, la clarté et l’alignement des intérêts. Chez AltaFina, nous sommes rémunérés exclusivement par nos clients. Aucune commission sur les placements. Aucun produit maison. Aucun quota de production. Notre structure élimine les conflits d’intérêts et aligne naturellement nos intérêts avec les vôtres.

Les honoraires sont :

convenus à l’avance ;
clairement indiqués sur vos relevés ;
facturés mensuellement à même votre portefeuille ;
dégressifs selon l’actif sous gestion (à mesure que votre capital augmente, le pourcentage diminue).

Assurance

L’assurance constitue la seule exception. L’industrie ne permet pas encore une structure à honoraires pour ces produits. Les commissions sont fixées par les assureurs, non par nous.

Professionnels externes

Lorsque votre situation requiert l’intervention d’un notaire, d’un comptable ou d’un fiscaliste, ces professionnels vous facturent directement leurs honoraires.

Une valeur qui dépasse les honoraires

Investir n’est pas gratuit et il est tout à fait normal d’assumer des coûts. Cependant, vous devez comprendre clairement ce que vous payez, pourquoi vous le payez et ce que vous recevez en échange, car la valeur d’une gestion de patrimoine ne se mesure pas uniquement en rendement brut.

Elle se mesure aussi :

en rendement net après impôts ;
en simplification de vos finances ;
en mauvaises décisions évitées ;
en cohérence stratégique ;
en tranquillité d’esprit.

Nos honoraires sont comparés régulièrement aux standards du marché pour des services équivalents en gestion de patrimoine discrétionnaire indépendante. Notre objectif n’est pas d’être les moins chers. Il est d’offrir une structure cohérente, compétitive et alignée avec la valeur réelle du service.

La formation académique, l’expérience professionnelle et l’indépendance corporative sont des éléments déterminants. Le service l’est tout autant. Un accompagnement structuré, une disponibilité réelle et des décisions prises exclusivement dans votre intérêt font également partie intégrante de cette valeur.

Au fil du temps, ces éléments ont un impact beaucoup plus important que quelques points de rendement.

À qui notre approche convient le mieux

Nous limitons volontairement le nombre de relations que nous entretenons afin de pouvoir offrir un accompagnement approfondi et cohérent, tout en étant disponibles rapidement lorsque les enjeux sont importants.

Notre approche convient particulièrement aux personnes qui :

Cherchent une relation stable et un partenariat à long terme ;
Souhaitent déléguer l’exécution tout en comprenant la stratégie ;
Valorisent une approche d’investissement disciplinée et fondée sur la recherche académique.

Nos équipes travaillent généralement avec des patrimoines se situant entre 500 000 $ et plusieurs millions de dollars, où la coordination des décisions financières devient particulièrement importante.

Parlons-nous

Conformité et réglementation

Des protections solides !

Afin de pouvoir vous offrir une gamme de services sous un même toit, notre groupe doit vous servir par l’intermédiaire de deux entités différentes qui regroupent des services bien précis et une réglementation distincte :

AltaFina – Gestion de Patrimoine

AltaFina – Gestion de Patrimoine est un cabinet en services financiers inscrit auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF), l’organisme mandaté par le gouvernement du Québec pour encadrer les marchés financiers québécois et prêter assistance aux consommateurs de produits et services financiers.

Nous y sommes inscrits dans les disciplines de la planification financière, de l’assurance de personnes, et des rentes.

Gestion privée PEAK

Nos services de gestion de portefeuille sont supervisés et rattachés à Gestion privée PEAK, une division de Valeurs mobilières PEAK Inc. Valeurs mobilières PEAK Inc. est un courtier indépendant de plein exercice qui fait lui-même partie du Groupe Financier PEAK. Le groupe PEAK administre plus de 19 milliards de dollars, ce qui en fait le plus important réseau de conseillers indépendants au Canada.

Valeurs mobilières PEAK applique les plus hauts standards de protection des capitaux, est inscrit auprès de l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI) et est membre du Fonds canadien de protection des investisseurs (FCPI). Ainsi, vos placements ont les mêmes protections que ceux détenus auprès des firmes de courtage affiliées aux grandes banques canadiennes.

Nous sommes inscrits auprès de l’OCRI pour offrir nos services de gestion de portefeuille au Québec, en Ontario et au Nouveau-Brunswick.

En savoir plus sur les protections de PEAK

Une traçabilité des transactions sans faille grâce à des plateformes transactionnelles
Toutes les transactions des clients et transmises par les Conseillers sont traitées par le Service des opérations chez PEAK via des plateformes transactionnelles permettant ainsi une traçabilité sans faille.

‍Un suivi aisé des placements et rendements par les clients
Les relevés de compte sont régulièrement envoyés aux clients par PEAK et sont disponibles en ligne. Tous les placements et transactions sont également accessibles en ligne.

Des dépositaires solides
Les actifs que vous détenez directement dans un compte avec PEAK sont détenus par des dépositaires qualifiés et indépendants de PEAK. Tous les dépositaires sont canadiens, plus particulièrement situés à Toronto, en Ontario. PEAK a conclu des accords de service avec différents dépositaires selon lesquels ils détiennent vos actifs (espèces et titres) sous un ou plusieurs numéros de compte ou autres désignations dans leurs registres, suffisants pour montrer que la propriété effective des espèces ou des titres vous est dévolue. Ces dépositaires sont :

Espèces – Banque Toronto Dominion pour les comptes non enregistrés et Société Canada Trust pour les comptes enregistrés. Les sommes détenues à l’encaisse de ces comptes sont protégées par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC).
Titres – Fidelity Clearing Canada ULC (FCC).
Fonds d’investissement (fonds communs ou fonds mutuels) – veuillez-vous référer au prospectus du fonds applicable, sous la section « Organisation du fonds »

Audit annuel par une firme externe
Une vérification des livres et registres de PEAK est effectuée chaque année par une firme indépendante, PricewaterhouseCoopers (PwC).

Des vérifications diligentes
Avant de conclure une entente avec un conseiller souhaitant travailler avec PEAK, le Service de la conformité de PEAK procède à une étude détaillée de son dossier. Des critères de vérification très pointus sont utilisés, incluant une étude de l’historique professionnel du conseiller et de son crédit. Pour plus d’informations concernant l’inscription des conseillers auprès de l’OCRI, veuillez cliquer ici pour accéder au Rapport info-conseiller de l’OCRI.

Une supervision continue
Le Service de conformité de PEAK surveille le respect de tous les règlements et lois qui régissent les fonds communs de placement et valeurs mobilières, ainsi que des politiques et procédures internes de PEAK. Ce service élabore des outils de conformité tels que la Fiche Client qui permet aux Conseillers d’avoir une connaissance approfondie des objectifs de placements et de la tolérance au risque de leurs clients.

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